如果您已經有一定的積蓄或是每月都可以存下一筆錢，那么您肯定希望能進行一些投資，從而獲得最多的投資回報，實現財富的增長。聰明的投資者首先會保證持有一 定數量的儲蓄存款作為應急預備金，以防緊急情況發生時臨時向別人借貸的尷尬，之后再把剩余的錢投資出去獲取更高的回報。
現在,通過商業銀行或其他銀行業金融機構，您可選擇多種投資渠道和具體的投資產品。商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產品”，其實是指其中的綜合理財服務。
選擇適合您的產品是您的權利，但是對所選的產品承擔相應的風險則是您的責任，這就是所謂的“買者自負”原則。如何選擇適合您的理財產品，應該做到下面三點：
在作出所有投資決策前您需要做的是：仔細考慮一下您的理財目的、資金量、理財時間、背景知識、對風險的認識等問題，考慮清楚再付諸行動。
不要盲目跟風，盡量選擇自己相對熟悉的產品購買，比如對股票比較了解，可以選擇股票掛鉤的產品，對外匯比較熟悉，則可以選擇匯率掛鉤的產品。既便原來沒有任 何背景知識，也應該在購買前詳細咨詢獨立的理財師，或要求銀行專業理財人員詳細解釋。另外，應該辨別理財計劃的期限、投資方向和選擇權結構，特別是理財計 劃的類型，辨明理財計劃是否保證最低收益、是否保證本金。同時，投資者應了解理財計劃是否給予交易各方以中止權，在什么樣的條件下給予交易各方以中止權。 最終結合自己的理財目的和風險收益偏好來選擇產品。
事先了解哪些金融機構可以銷售銀行理財產品，每個銀行在理財產品和配套服務方面的特色和專長，選擇您最信賴的金融機構。
在銷售理財產品時，商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，因此無論是固定收益理財產品還是浮動收益理財產品，您在購買時看到的“收益率”實際上都是“預期收益率”。預期收益是銀行認為的在“正常”的市場走勢下獲得的收益。
只有當產品到期，銀行根據整個理財期間產品投資標的的實際表現，按照事先在產品說明書上列明的收益率計算方法計算出來的收益率才是“實際收益率”。
注意，無論是最高還是預期收益率，銀行都不具有保證支付義務，最終的實際收益率很可能與預期收益率出現偏差。投資者可以通過許多公開的信息渠道了解投資標的的表現，并根據產品說明書的計算方法檢驗“實際收益率”是否正確，如有疑問可質詢相關商業銀行。
在比較理財產品收益率的時候，您還應該注意其對應的時間概念。“年收益率”是按年平均可獲得的收益率，“累計收益率”是指整個理財期間的總收益率。商業銀行在宣傳資料中針對不同期限的產品通常會使用看上去最誘人的那種收益率，但是您在購買前應該注意換算一下。
【舉例：某理財產品是理財期限是2年期，累計收益率為7％，那么它的年收益率應該是3.5％。反之，某理財產品理財期限是6個月，年收益率為3％，那么實際到期的收益率應該是1.5％】
銀行的理財產品并不是儲蓄存款，而是在向您提供理財顧問服務的基礎上，接受您的委托和授權，按照與您事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。您需要授權銀行代表您，按照合 同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理，投資收益與風險由您或您與銀行按照約定方式承擔。所以銀行理財產品更偏重于投資。具體來講，銀行理財產品與儲 蓄存款相比，在流動性、風險、收益、稅收、交易方式、產品類型等方面都有很大的不同。
儲蓄存款流動性強，您可以隨時支取，本金不會有任何損失，利息也都是按規定利率計算；
銀行理財產品流動性相對較差，通常銀行都會事先規定能否提前終止，終止的日期等，有時客戶提前終止還需要承擔一些損失。
儲蓄存款是最安全的，您只需要面對的風險是“通貨膨脹風險”和存款機構破產不能償付本息的風險。儲蓄利率如果低于通貨膨脹率，實際利率就是負數，獲得的利息很可能不夠彌補本金貶值部分；存款機構如果破產，在沒有國家保護或存款保險作保障的情況下，您也是有可能受到損失的。
理財產品的風險要視其投資方式和投資標的而定，比如利率掛鉤型產品包含利率風險，匯率掛鉤型產品包含匯率風險，信用掛鉤的產品包含信用風險等。您應理解的 是，經過銀監會批準發行的理財產品，并不代表銀監會保證這個產品能賺錢，只是說明這家銀行在內部管理和業務能力上具備發行和管理這些產品的能力，產品本身 合法合規，并且相應的銷售文件完備，向投資者披露了足夠的信息。
儲蓄存款的利息收益是明確的，商業銀行都要執行中國人民銀行制定的統一存款利率，如果擅自抬高利率就是“高息攬存”，違反了我國的銀行監管規定。
理財產品的收益率是不能事先明確的，因此在您購買這些產品時看到的收益率只是“預期收益率”。最終實現的收益率要看整個理財期間投資標的的表現而定。每個銀 行的理財產品都由其自行定價，因此，哪怕是期限、結構等完全相同的產品，在收益率上也有可能不同。這是您必須十分清楚的。
儲蓄存款按規定必須由銀行代扣代繳利息稅。
理財產品因結構不同在稅收方面的處理也有不同情況，有的是銀行只代扣代繳基礎存款部分的利息稅，有的是全部不代繳。但“銀行不代繳”并不等于這個產品是免稅的，如果國家稅務機關有明確規定，還需要投資者自行申報繳納。
辦理儲蓄存款時，您只需帶上本人有效身份證件和要存入的現金到銀行柜臺即可開戶存錢。
購買理財產品時，您不僅需要提供身份證件、認購資金，還需要在簽署理財協議前由銀行理財人員為您進行風險屬性測試，認真閱讀理財產品說明書，并在協議書上抄錄簽字，以證明您已理解并愿意承擔相應的投資風險。
目前我國商業銀行經營的理財計劃可以分成三種：保證收益理財計劃、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。
是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，超出最低固定收益的其它收益由銀行和客戶按照合同約定分配。
是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。
是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。
