護好自己的銀行卡及個人信息
信息泄露的可能場景
隨意填寫個人資料。如街頭填問卷送小禮品、網上填問卷送禮品、注冊即送“大禮”、填寫詳細資料贏抽獎機會等，參與這些小活動如果不加以注意，均有可能泄露個人金融信息。
隨手在網上曬個人信息。一個帶有定位的曬圖可能會暴露家庭地址，一個聊天截圖可能會暴露手機號、微信號，慶祝生日的蛋糕剛好描述了你的年齡和出生日期，這些都在無形中泄露了你的個人信息。
貿然連接不明免費Wi-Fi，隨意掃碼等情況。免費Wi-Fi以及二維碼很可能成為木馬病毒的攜帶者，盜取用戶手機號碼、銀行卡號、交易密碼等重要個人金融信息。
個人金融信息被倒賣或者盜取遭致泄露。不法分子利用技術手段、改裝改造設備竊取用戶信息，黑客攻擊系統獲得用戶信息或者相關工作人員倒賣用戶信息也是個人金融信息泄露的重要渠道。
以案說險
2020年6月的某天上午，一對夫婦神情焦慮地來到一家銀行營業網點，要求向一張外地借記卡匯款。這對夫婦稱，女兒在外地打工，當天早上接到一個緊急電話，對方稱是與女兒一起打工工廠的同事，說當天上午他們的女兒在工廠出了急事，現在昏迷送進醫院需要盡快進行手術，必須趕緊支付9萬多元的手術醫療費，并提供了一張銀行卡的卡號。這對夫婦來到銀行后，對方還在打電話催促趕緊匯款。聽明匯款事由后，該行工作人員意識到這可能是一起詐騙案件，勸客戶不要急著匯款以免上當，一定要聯系上女兒核實或者向其打工的工廠廠方確認信息。銀行工作人員一邊安撫、一邊協助幫忙聯系。最后得到的真實情況是：其女兒早上乘坐公共交通工具時，手機不慎遺失，不法分子利用女兒手機上的個人信息精心編制了一個騙局，利用夫婦救女心切的心情進行施騙，導致這對夫婦險些上當。
風險提示
收到可疑電話、手機短信、信函時，您一定要提高警惕，對一些表面上貌似合理的匯款事由，務必要謹慎確認。最關鍵的是，不要向自己不清楚的賬號匯款，防止上當受騙。
中國光大銀行重慶分行提醒大家，社會公眾在使用賬戶(含銀行卡)的過程中應注意：一是提升個人信息保護意識，妥善保管好自己的身份證、銀行卡等，注意登錄賬號和密碼等個人信息保密，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業務，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不要貪圖“小惠小利”，不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失并承擔法律責任。三是如果發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，共同維護公平誠信的良好社會秩序。
防范要點
1.切勿將本人身份證件、銀行卡等轉借他人使用。
2.在日常生活中切勿向他人透露個人金融信息、財產狀況等基本信息，也不要隨意在網絡上留下個人金融信息。
3.盡量親自辦理金融業務，切勿委托不熟悉的人或中介代辦，謹防個人信息被盜。
4.提供個人身份證件復印件辦理各類業務時，應在復印件上注明使用用途，例如：“僅供******用”，以防身份證復印件被移作他用。
5.不要隨意丟棄刷卡簽購單、取款憑條、信用卡對賬單等，對寫錯、作廢的金融業務單據，應撕碎或用碎紙機及時銷毀，不可隨意丟棄，以防不法分子撿拾后查看、抄錄、破譯個人金融信息。
6.不要輕信來歷不明的電話號碼、手機短信和郵件。警惕向您詢問個人金融信息的電話及電子郵件，在任何情況下都不要向他人透露自己的銀行賬戶、卡號、密碼或向來歷不明的賬戶轉賬，如遇到此類情況，應予以拒絕，必要時立即報警。
7.不要向任何人透露手機短信中的校驗碼、驗證碼等交易密碼。銀行和支付平臺客服絕不會向用戶索取賬戶密碼、短信校驗碼。
8.要在可靠的WiFi網絡環境下進行網上支付，網購付款時使用正規工具，不要隨意點擊賣家發來的任何“付款鏈接”。
一、個人金融信息包括哪些方面
個人金融信息是指銀行業金融機構在開展業務時，或通過接入中國人民銀行征信系統、支付系統以及其他系統獲取、加工和保存的以下個人信息，包括但不僅限于：
1．個人身份信息
姓名、性別、國籍、民族、身份證件種類號碼及有效期限、職業、聯系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等。
2．個人財產信息
個人收入狀況、擁有的不動產狀況、納稅額、擁有的車輛狀況、公積金繳存金額等。
3．個人賬戶信息
賬號、賬戶開立時間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況。
4．個人信用信息
信用卡還款情況、貸款償還情況以及個人在經濟活動中形成的能夠反映其信用狀況的其他信息。
5．個人金融交易信息
包括銀行業金融機構在支付結算、理財、保險箱等中間業務過程中獲取、保存、留存的個人信息和客戶在通過銀行業金融機構與保險公司、證券公司、基金公司、期貨公司等第三方機構發生業務關系時產生的個人信息等。
6．衍生信息
包括個人消費習慣、投資意愿等對原始信息進行處理、分析所形成的反映特定個人某些情況的信息。
7．其他信息．金融機構在與個人建立業務關系過程中獲取、保存的其他個人信息。
二、個人金融信息泄露的幾種情形
個人金融信息的泄露，包括但不限于以下幾種情形:
1．被釣魚網站盜取
在使用網絡服務或購買商品時,因點擊了不明網址、安裝了不明軟件或向非官方網站提供銀行賬戶和密碼等，導致個人信息被釣魚網站竊取。
2．快遞單、車票等個人信息泄露
處理快遞單、車票、購物小票等包含個人信息的單據時不謹慎、未銷毀。快遞單含有網購者的姓名、電話、住址等信息, 車票、機票上印有購票者姓名、身份證號等信息, 購物小票上也可能包含了部分姓名、銀行卡號、消費記錄等信息，一旦處理時未銷毀，落入不法分子手中，將有可能導致個人信息泄露。
3．盲目參與網絡調查活動
我們上網時經常會碰到各種網絡“調查問卷”、購物抽獎活動或者申請會員卡等活動，這類活動一般都會要求填寫詳細聯系方式和家庭住址等個人信息。有些人在參與此類活動前，不認真核驗活動方真實情況，貿然填寫個人信息，導致信息泄露。
4．貪圖使用免費WiFi泄露隱私
我們一旦在智能手機的網絡設置中選擇了WiFi (無線網絡)自動連接功能，就會自動連接公共場所WiFi。但是，這類免費的WiFi一般安全防護功能都比較薄弱，黑客只需憑借一些簡單設備，就可盜取WiFi上任何用戶名和密碼。
三、如何做好日常保護
1.存儲有個人賬戶資料的手機，出售轉讓前，務必做好徹底清理或恢復出廠設置。
2.無密免費WiFi安全防護功能相對較弱，黑客只要憑借一些簡單設備，就可盜取WiFi上的用戶名和密碼，需謹慎使用。
3．不要隨意在社交軟件上曬一些含有個人信息的圖片，如護照、火車票、機票、登機牌、車票、位置等。
4．網絡上填寫調查問卷、玩測試小游戲、購物抽獎、申請會員卡等活動，一般要求填寫詳細的個人信息，需謹慎。
5．詐騙分子模擬“9xxxx”銀行官方客服來電，騙走用戶信用卡卡號、有效期、卡片背面CVD碼等，可隨即更改密碼，竊取賬戶資金。
6．個人信息一旦泄露，涉及面會非常廣。個人信息往往和銀行賬號、密碼等重要信息聯系在一起。應該立即更改重要密碼，避免造成經濟損失。
7．個人信息泄露后，犯罪分子可能會利用這些信息騙你身邊的親友。一旦發生信息泄露，應當在第一時間通知你的親朋好友，以防他們上當受騙。
宜賓市商業銀行提示您：莫信天上掉餡餅，守住您的“錢袋子”，多多學習金融知識，了解責任風險，追求美好生活。
近年來，面對層出不窮、花樣繁多的金融陷阱，老百姓的血汗錢一不留神就會成為犯罪分子的獵物。下面小編為大家介紹三招守住你的“錢袋子”,請您一定要認真看喲：
第一招:遠離非法集資
非法集資是一種違法活動，資金大多被挪作他用，中飽私囊；活動中少數出資人僥幸獲得回報，但給大多數投資人造成重大損失，甚至血本無歸。對此我們要識別和防范非法集資活動：
1. 認清非法集資的本質和危害，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富“的投資項目冷靜分析，避免上當受騙。
2. 高收益往往伴隨著高風險，—定要增強理性投資意識，當有人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，要認真識別，謹慎投資。
3 非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友推銷，一方面，容易取得信任，另一方面，礙于面子也不便推辭，因此面對熟人的好心推銷，得多長個心眼兒。
第二招:謹防電信詐騙
各種詐騙分子的目的是騙錢，最終要通過銀行轉賬、銀行卡轉賬的形式達到騙取錢財的目的。大家一定要記住“不聽、不信、不轉賬、不匯款”，有疑問直接撥打110進行咨詢或報警。謹記以下防騙技巧：
1. 公安局、檢察院和法院絕對不會使用打電話的方式開展案件偵查工作，通知你涉嫌犯罪、洗黑錢、販毒等，也不會通過網絡或傳真給你下達“法院傳票”等法律手續。
2. 繳納電話費安全常識。催費電話時電信部門對客戶使用正常客服電話，不會涉及到涉嫌犯罪這樣的話題。
3. 來電顯示的常識。對來電顯示要有基本常識，對于一些陌生電話可以不接聽；注意來電顯示上的電話類型，尤其是電話前帶有 “00019”的號碼不要理睬；如對方稱是某法院或公安局民警，有疑問一定要撥打110報警或咨詢。
4. 提高警惕鄰里互助。接到檢察院、法院的電話立即掛斷電話，不與其通話，以免被誘惑、威脅而陷入騙子的圈套；因為騙子的電話可能您的鄰居也接到過，相互提醒，可有效地避免上當受騙。
總之，陌生網絡鏈接，千萬不要點
來源可疑的二維碼，千萬不要掃
來歷不明的電話和信息，千萬不要信
金融消費者八項基本權利
2015年11月13日，國務院辦公廳發布了《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，明確了金融機構消費者權益保護工作的行為規范。這是首次從國家層面對金融消費權益保護進行具體規定，強調保障金融消費者的八項權利。
u 保障金融消費者財產安全權
金融機構應當依法維護金融消費者在購買金融產品和接受金融服務過程中的財產安全。金融機構應當審慎經營，建立嚴格的內控措施和科學的技術監控手段，嚴格區分機構自身資產與客戶資產，不得挪用、占用客戶資金。
u 保障金融消費者知情權
金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發布夸大產品收益、掩飾產品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。
u 保障金融消費者自主選擇權
金融機構應在法律法規和監管規定允許范圍內，充分尊重金融消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產品或接受金融服務，不得強買強賣，不得違背金融消費者意愿搭售產品和服務，或不得附加其他不合理的條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產品。
u 保障金融消費者公平交易權
金融機構不應設置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除其合法權利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。
u 保障金融消費者依法求償權
金融機構應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任，在機構內部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統，提高金融消費者投訴處理質量和效率，接受社會監督。
u 保障金融消費者受教育權
金融機構應進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產品和服務的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養和誠實守信意識。
u 保障金融消費者受尊重權
金融機構應尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不因金融消費者的性別、年齡、種族、民族或國籍等不同而進行歧視性差別對待。
u 保障金融消費者信息安全權
金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構管理，明確雙方權利義務關系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全。
征信管理工作現已初步形成以《征信業管理條例》為主，由行政法規、部門規章、規范性文件和行業標準構成的多層次征信法規制度體系，在保障征信信息安全和信息主體權益的前提下，在制度層面為征信體系的發展提供了保障。
2013年，國務院頒布了《征信業管理條例》，人民銀行配套出臺了《征信機構管理辦法》、《企業征信機構備案管理辦法》、《征信投訴辦理規程》等一系列制度及行業標準，規范了征信機構等市場準入，明確了征信業務活動規則。2016、2017年，人民銀行分別印發《中國人民銀行關于加強征信合規管理工作的通知》（銀發〔2016〕300號文）、2016年出臺了《企業征信機構備案管理辦法》（銀發（2016）253號）、《中國人民銀行辦公廳關于加強征信系統查詢用戶信息管理的通知》（銀辦發〔2017〕164號文）等規范性文件；強化制度、監管、技術等方面機制建設，提升征信信息安全管理水平，規范征信市場的發展。此外，人民銀行會同發改委、證監會等部門聯合起草了《信用評級業管理暫行辦法》，擬就評級程序、業務規則、監督管理等建立跨市場統一的監管框架。
今年4月，人民銀行印發了《中國人民銀行關于進一步加強征信信息安全管理的通知》（銀發〔2018〕102號）。提升征信信息安全問題的認識，加強制度、監管、技術等方面的建設，補齊短板，從嚴問責，切實保護信息主體權益，確保不發生征信信息安全事件。
今年，正值《征信業管理條例》頒布五周年，人民銀行將通過系列征信宣傳活動，形成人民銀行推動主導，地方政府大力支持、金融機構、征信機構、評級機構等全面參與、新聞媒體跟蹤報道的全國聯動、合力推進的宣傳態勢，引導社會公眾準確認識征信及其相關作用，在全社會形成“學征信、懂征信、用征信”的濃厚氛圍。
（一）人民幣公眾防偽特征有效
人民幣紙幣印制采取國際上先進的光學防偽以及特有的水印、凹印等公眾防偽特征。硬幣采用絲齒間隔半齒、隱形雕刻等防偽技術。特別是第五套人民幣2015年版100元紙幣，采用了光彩光變面額數字、光變鏤空開窗安全線、雕刻凹版、人像水印、膠印對印等防偽技術，這些防偽特征具備易識別、難偽造，流通性能好的特點，能夠確保人民幣在流通壽命內具備較好的防偽有效性。
（二）人民幣機讀防偽特征穩定
人民幣紙幣應用了熒光、紅外、磁性等機讀防偽技術。通過與印制工藝的有機結合，形成了讀取穩定、耐流通性好、防偽性能優、兼容性強的機讀特征體系。
（三）人民幣印制質量管理內控嚴格
人民幣被譽為國家名片，其印制質量的高標準、出廠質量的嚴要求至關重要。人民幣印制生產企業一直堅持出廠質量控制的高標準，通過實施生產全過程質量自動化檢測，開展精益管理等，有效保障了產品質量。通過統一紙幣原材料（油墨、紙張、印版等）、生產設備、生產工藝、質量標準、管理體系，統一硬幣坯餅、模具、壓印工藝，保證了不同生產企業、不同時期生產的人民幣紙幣、硬幣的質量一致。
（四）人民幣存在合理公差
雖然人民幣在生產過程中質控體系完善、質量標準嚴格，但人民幣作為工業化生產的產品，從各類原材料加工開始，到最終完成品至少經過二十道工序，生產不可避免存在正常波動。另外，人民幣在設計時不僅要考慮到審美需求和防偽措施的應用，還要滿足大規模生產的要求。所以在滿足流通的前提下，以及統籌考慮行業工藝技術等客觀條件的基礎上，人民幣存在嚴格、科學、客觀的公差標準。
例如安全線位置左右偏移，這是為了滿足大規模生產需求而進行的合理設計。一張鈔票紙厚度大約0.1㎜，一根安全線厚度大約是20微米，二者疊加的部位比紙的厚度略厚一點，在大生產中，幾千張、幾萬張鈔票堆疊在一起時，微米級的差異會成為千上萬倍的放大，造成紙面不平。為避免紙面不平帶來的不良影響，安全線被設計在一定位置區間內。
（五）堅決抵制炒作“錯版人民幣”
人民幣印制生產企業印制人民幣紙幣使用的印版、制造硬幣使用的銅模等，是一個整體，在生產過程中不可能出現局部倒置或顛倒的問題。所謂“錯版幣”是在人民幣的基礎上，經過人工制作而成的。對其認真觀察或借助放大鏡觀察，會發現刀切、粘貼、修刮的痕跡。炒作“錯版幣”涉嫌違反廣告法、人民銀行法、人民幣管理條例，遇到“錯版幣”應“一不相信，二不上當，三要抵制”。
（六）自覺維護人民幣形象
每一位公眾都是人民幣的使用者，整潔、有序的用現環境離不開每一個人的力量。讓我們從自身做起，愛護人民幣，保持人民幣整潔、完整，自覺傳播正確、正面的人民幣質量知識，抵制故意損毀、偽造人民幣等違法行為。對損害人民幣形象的虛假信息，不聽、不信、不傳，多向人民銀行、金融機構反映人民幣質量方面的意見建議。
非法集資常見手段
◆承諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。
◆編造虛假項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。
◆以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。
◆利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。一些參與人員，在精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
非法集資犯罪主要領域、表現方式與防范重點
◆投資理財領域非法集資主要方式與防范重點
近年來，各地出現大量以投資理財咨詢為名從事各類金融業務活動的公司，如投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等，常常打著投資理財的旗號，承諾無風險、高收益，公開向社會發售理財產品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。2014年，全國新發投資理財類案件1267起，同比上升616%，涉案金額547.93億元，同比上升451%。此類機構多設在商業鬧市區，多選擇高檔寫字樓等，門面豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱和業務與金融密切相關，普遍存在超范圍經營、虛假宣傳、違法違規發售理財產品等情況，對老百姓有很大的欺騙性。
廣大公眾請對以下情況保持高度警惕：
1.明顯超出公司注冊登記的經營范圍，尤其是沒有從事金融業務活動資格、頻繁變換公司及投資項目名稱；
2.許諾超高收益率；
3.以個人賬戶或現金收取資金、現場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息；
4.在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設點發放“理財產品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對象；
5.在發放的宣傳單上印制中央領導同志照片、所謂的領導講話、重要會議文件內容，用以證明所推銷的投資、理財項目受國家支持；
6.慫恿群眾將個人房產進行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項目”或“理財產品”；
7、招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會；
8、通過群發短信、電話等通訊方式推銷“投資項目”、“理財產品”。
◆P2P網絡借貸領域非法集資主要方式與防范重點
近年來，P2P網絡借貸機構數量成倍增長，由于缺乏相應法律定位、政策標準和行業規則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發，風險迅速蔓延，2014年P2P網絡借貸平臺涉嫌非法集資發案數、涉案金額、參與集資人數分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實；另有一些則是從傳統民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業務為噱頭，主要從事線下資金中介業務，開展大量不規范的借貸、集資業務，極易碰觸非法集資底線。
廣大投資者請注意：P2P網絡借貸屬于信息中介機構，只能進行“點對點”、“個人對個人”的交易撮合，不能充當信用中介，投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身；P2P本質上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風險類的投資，需要投資者具備相應的風險意識、投資管理能力和風險承受能力；要警惕“擔保”、“保證收益”類的宣傳，警惕一些通過論壇、網帖、甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機構組織和人員。
◆農民專業合作社領域非法集資主要方式與防范重點
近年來，部分農民專業合作社突破社員制、封閉性原則，超范圍吸收農民資金卻未用于農業生產，而是高息放貸賺取息差，資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發生。2014年，全國新發農民合作社非法集資案件61起，涉案金額18.01億元，參與集資人數12571人，同比分別上升177.27%、998%、224.32%。此類案件主要涉及河北、江蘇、遼寧、河南、山西、山東等地，個別地方已經出現行業性風險。一些農民專業合作社或由原先開辦擔保公司、投資公司的經營者發起設立，或以合法身份為幌子，仿照銀行外觀設立營業網點，通過代辦員、業務員廣泛吸收農民存款，欺騙性極強，嚴重損害了農民利益，影響農村金融秩序和社會穩定。
廣大公眾，特別是廣大的農民朋友請注意：農民專業合作社是社員制、封閉性的組織，不允許向社會不特定對象進行公開宣傳吸收資金，不允許對外吸儲放貸、高息攬儲，也不允許以吸收資金為目的把與合作社沒有業務關系的個人或組織吸收為成員。
◆房地產、建筑領域非法集資主要方式與防范重點
此領域非法集資案件幾乎遍布全國所有省份，多年來持續高位運行。這類案件比較易受宏觀調控政策影響，在經濟下行預期較強、去庫存壓力較大的情況下，以高息借貸維持資金鏈的沖動增強，容易發生大案要案，引起上下游連鎖反應。目前，此領域非法集資犯罪活動主要反映出以下特點：
一是以預售房屋的形式非法集資。該方式多表現為房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發建設時，以內部認購、發放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還“一房多賣”。二是利用房地產項目開發進行非法集資。表現為房地產企業自身或者是通過中介公司向社會公眾融資，承諾給予遠高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產作為抵押。三是以分割銷售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資。該方式多表現為房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，來誘導社會公眾購買。
◆私募基金領域非法集資主要方式與防范重點
截至2014年12月末，全國私募機構多達1.4 萬家，規模近5.54 萬億，但在基金業協會已登記私募基金管理人的只有8428 家，管理基金10218 只，管理規模2.6萬億，尚有大量機構未納入監管。私募機構業務復雜多樣，很多同時從事股權投資、P2P、眾籌等業務，風險容易在不同業務之間傳導。
私募基金行業非法集資有如下特征：一是募集方式一般采用公開宣傳、推介方式引誘投資人；二是募集對象一般為社會公眾；三是一般不設最低投資門檻，或者門檻很低；四是投資人數沒有上限，多多益善；五是一般沒有投資風險提示，許諾保本高收益。此類案件風險外溢性強，涉及人數眾多，易產生區域性風險，且調查取證比較困難，處置周期長，投資者利益難以得到保護。
中國人民銀行“288號”文件解析
“288號”文全稱《中國人民銀行關于優化企業開戶服務的指導意見》（銀發[2017]288號），由中國人民銀行辦公廳于2017年12月21日印發。其主要指導思想：深入貫徹落實黨的十九大精神，堅決按照黨中央、國務院關于深化商事制度改革、優化營商環境的總體要求，按照提高效率與防范風險并重的思路，進一步優化企業開戶流程，提升客戶體驗，提升開戶效率，縮短開戶時間，強化企業開戶管理和風險控制，切實增強金融服務實體經濟能力。
“288號”文的基本原則：（一）“了解你的客戶”原則；（二）綜合措施原則；（三）注重實效原則。
提升開戶服務水平的主要方式：（一）推廣電子渠道預約開戶；（二）整合開戶和服務申請和協議；（三）提高企業開戶審核效率；（四）提升賬戶審核水平；（五）提升小微企業開戶服務質量；（六）增加企業開戶辦理過程透明度；（七）規范銀行賬戶許可流程；（八）加快銀行賬戶許可審批辦理；（九）建設許可資料預審核系統；（十）設立小微企業開戶綠色通道；（十一）推進與工商行政管理部門信息共享。
